清朝的时候，燕山西郊有条河，河边有一座河神庙。河神庙附近有一个村子，叫刘家庄，刘家庄有一户人家，主人叫刘宝全，每天在河边为人摆渡，挣些收入勉强度日。刘宝全对母亲很孝顺，挣了钱都给母亲买些好吃的，自己吃些粗劣的食物充饥。
这日，他摆渡到一个很远的地方，回来时已经晚了，连夜赶路很是乏累，就打算在河神庙住一宿。他在昏暗中，来到河神庙，向河神的石像作了个揖，请求说：“河神爷爷，晚归之人请求在你的府邸暂住一晚，还请你见谅。”说完就蜷着身子，蹲在地上睡着了。
朦朦胧胧之中，他好像看见河神活了过来，鹤发童颜，身穿白色的衣服，河神对他说：“你对母亲很孝顺，我告诉你个发财的办法，明天凌晨三点，有一男一女两尊泥菩萨要过河，男的牵着一批黄马，那是金马，女的牵着一匹白马，那是银马。你就算只得到白马，也能成为村里的首富。"刘宝全还想细问，忽然醒了，但梦中的情形历历在目。
刘宝全不敢再睡，于是故意把船横在溪上。在残月朦胧下和晓风寒冷中果然听见有人在叫摆渡。他仔细一看，只见一个男子气宇轩昂，骑着一匹黄马；一个女子，花容月貌，骑着一匹白马，从树林里走出来，牵着马上了船。
当船行到河的中心时，刘宝全忽然停止了划船问道：”你们俩是夫妻呢？还是兄妹？“那个男人生气地说：”好好划船，不要多问，否则就让你死！“刘宝全赶紧说：”我并不是故意冒犯你们，只深夜到天明还有一段时间，我想请你们到我村上休息一会儿，把马喂饱，我家离此不远。“
那女的也发怒道：”实话告诉你，我们是天上的神仙，你别打什么坏主意，否则必死无疑。“
刘宝全很害怕，忽然想到“泥菩萨过河自身难保“这句俗语，急忙跳入水中，从船底把船掀翻了。那对男女掉进水里，果真变成了两尊泥菩萨，很快便分解了。那匹黄马变成了一个金灿灿的金马，那匹白马变成了一个白花花的银马。刘宝全从水里把两匹马捞上来，回到家里，发了大财。
刘宝全用这些钱在河上修了一座桥，从此人们过河再也不用坐船了。同时，为了报答河神的指引之恩，花钱重修了河神庙。用剩下的钱，买房子置地，过起了富裕的生活。